![妻](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/10/icon-woman_short-hair.jpg)
結局「NISA」って何なの?
![優](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/10/icon-me.jpg)
結論:投資するならNISAでする、これだけでお得になる
NISAはお得ってよく聞くけれど、「具体的にどうお得か」って全然わかりませんよね?私自身職場で「NISAとかiDeCoやってる?やった方が良いよ」と言われましたことはありますが、「何もわかんねえからいいや」と思い無駄な期間を過ごしました
結論から言いうと「NISAは税金がかからないからお得」です。
![NISA](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/12/NISA-300x200.webp)
私は、半年前から資産形成の勉強を始め、通算100時間程度勉強しました。おかげで「NISAがいかにお得か」「今までNISAを使っていたらあれが買えたな~」なんてことがわかりました。
そこで今回は、NISAでお得になる2つの税金を解説します。事例として「もしも優がNISAを使っていたら○○万円おとくだった」体験談もあるのでぜひご覧ください。
![優](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/10/icon-me.jpg)
何も知らないから教えて~と言ってきた妻に向けて書いた記事です!
ざっくり理解するために細かいことは省いてます。
- アラサー既婚理系リーマン
- 8年前に日本株を少し買う
- 今年4月から本格的にNISA&インデックス投資を始める
NISAって何?最強な理由
NISAは「税金がかからない」から最強です。
![最強](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/12/lion-300x225.webp)
普段の生活では多くの税金がかかってます。給料からは所得税、物を買うときには消費税、家を持てば固定資産税と税金ばかりですね。同じように、株式投資で利益が出ると税金がかかります。
![](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/09/money_omori_zei-150x150.png)
![グチ男](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/10/icon-Complaint-men.jpg)
あ~この税金のうち一つでもなくなればな~
なんて、思いませんか?その税金を一つなくす方法が株式投資をNISA口座で運用することです!
NISAで口座を作り、株式投資をすれば税金がかかりません。そもそもNISAは「非課税口座」であると国が言っていますからね(金融庁より)。
次からはNISAを利用した場合とそうでない場合を比較して、いかにお得かを確認しましょう。
NISAで譲渡益(キャピタルゲイン)がお得
NISAでは譲渡益がお得になります(譲渡益についてはこちらでも解説)。
![お得](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/12/chance-300x200.webp)
株式の売買で出る利益は譲渡所得です(国税庁より)。この譲渡所得には20%の税金がかかります(国税庁より)。しかし、NISAではこの20%の税金がとられません(金融庁より)。
100万円で株を買って120万円で売ったとします。この場合、20万円が譲渡所得です。
そして「20万円×20%=4万円」が税金です。
普通口座は4万円が税金で手元に残るのは16万円です。しかし、非課税のNISA口座は20万円全てが手元に残ります。
![リスク](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/12/risk-300x225.webp)
せっかくリスクを冒して株式投資をしたのに、4万円も国にとられたくありませんよね?そんな税金の悩みを解決するのがNISAです。
このようにNISAでは株式投資の譲渡益がお得になります。
NISAで配当金(インカムゲイン)がお得
NISAでは配当金がお得になります。
![配当](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/12/27739651_s-300x200.webp)
株式を保有していると配当金がでます。配当金は配当所得として20%の税金がかかります。どこかで聞いたような話ですね、そう!譲渡所得と同じです。そして、同様にNISAでは配当所得の税金がとられません。
100万円で株を買い、年に2万5千円の配当が2回あったとします。この場合、5万円が配当所得です。
そして「5万円×20%=1万円」が税金です。
普通口座では、税金が引かれ「5-1」で4万円、しかしNISA口座ならば5万円がそのままもらえます。
![金](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/12/money-300x225.webp)
先ほどの、譲渡所得の例と比較して少なく見えますよね?でも配当金は株を保有している限り、毎年もらえます。このため、NISA口座でない場合、10年、20年と永遠に税金を取られ続けてしまいます。
4万円が1回と1万円が10回、どちらが高額な税金となるかは言うまでもないでしょう。
このようにNISAでは株式保有の配当金がお得になります。
実例をもとに解説!
ここでは優が保有しているJpower(電源開発)株をもとに、今まで払ってしまった税金について解説します。
![開設する](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/11/teach-300x225.webp)
私が5年間の株式投資で得た配当金は「69,200円」です。しかし、保有当初からNISA口座で運用していた場合「86,500円」で「17,300円」お得でした。悔しい!
こちらはここ5年間の配当金と税金です。
配当金(円/年) | 税金(円/年) | 配当金(円/年) | |
1年目 | 8000 | 1600 | 6400 |
2年目 | 15000 | 3000 | 12000 |
3年目 | 18500 | 3700 | 14800 |
4年目 | 22500 | 4500 | 18000 |
5年目 | 22500 | 4500 | 18000 |
合計 | 86500円 | 17300円 | 69200円 |
私はAmazonの「Fire HD 8 タブレット32GB」(13,980円)を購入しようか悩んでいました。しかし、NISA口座で運用していれば購入しておつりさえ出ました!それどころか「Fire HD 8 Plus タブレット64GB」という上位モデルの購入さえできました。
![優](https://yuu-rikeiblog.com/wp-content/uploads/2023/10/icon-me.jpg)
もっと早く勉強しておけばよかった…
でも、こんな思いを妻にはしてほしくない!
この違いはNISA口座に置いているか、普通口座に置いているかの違いしかありません。
このようにNISA口座は使うだけで非常にお得な最強の制度です!
まとめ
今回は、NISAがお得な理由を解説しました。
NISAは税金がかからないため最強です!もしも消費税が無くなったら?と考えるとどうでしょう?いかに非課税が最強かわかりますよね。
- 譲渡益の20%
20万円の利益なら、4万円お得! - 配当金の20%
5万円の配当金なら1万円お得!
(株を持っている限り毎年!)
皆さんも使うだけでお得になるNISA口座を活用してお得に生活、資産運用しましょう!
- アラサー理系リーマン
- Dinks(子無し夫婦)
- 世帯年収700万+副業
- 中核市在住
以上、優でした。
コメント